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Hace algún tiempo que no escribía en mi Blog. Opciones como la de TWITTER –de la cual soy un usuario bastante activo – me resultan a veces mucho más dinámicas pero, expresar una idea de cierta complejidad en 140 caracteres, no siempre resulta algo sencillo. Abordando de lleno el tema que titula este articulo, a mi parecer, me resulta increíble que a estas alturas, muchos dueños de casa con problemas para pagar su hipoteca, desconozcan aun la modalidad del Short Sale o la “Venta Corta”, como muchos –incluyéndome- la han traducido. Si se fija en el Glosario Inmobiliario en Español de mi web site, se dará cuenta que una Short Sale no es más que la “Venta de una propiedad a un prestamista por un valor menor que el importe de la hipoteca adeudada”. Tratando de ser aun más claros, se trata de vender su propiedad hipotecada (sobre la cual usted puede que este atrasado en los pagos) previa aprobación del Banco Prestamista (o Bancos), resultando generalmente en la condonación de su deuda hipotecaria. Estas operaciones se dan, claro que sí, pero créanme, el proceso resulta extremadamente engorroso, complicado y sobre todo demasiado amplio en el tiempo. Muchas veces se tarda de tal manera que, cuando el Banco eventualmente aprueba la operación, ya el comprador se ha marchado. De cualquier manera, la short sale representa una excelente oportunidad para el comprador que lo consigue, pues generalmente obtiene precios muy por debajo del valor de mercado del inmueble, en este ya atractivo mercado. Para el vendedor creo que ya comprendieron la ventaja. Hace relativamente poco tiempo, entro en vigencia un programa que promete aligerar y garantizar la culminación feliz de estas operaciones: se trata del HAFA Program (Home Affordable Foreclosure Alternatives). Este programa trata de mejorar justo en aquellos aspectos que han perjudicado los desenlaces positivos de las Short Sale, prometiendo una aprobación mucho más rápida y limpia de la operación. Para calificar a la modalidad de Short Sale amparado por el programa HAFA, el dueño de casa debe demostrar –principalmente- que 1) La propiedad en cuestión es su vivienda principal, 2) Que su deuda principal fue originada antes del 2009 3) Que se encuentra atrasado en sus pagos o se prevé que lo haga, 4) Tiene un saldo no mayor a $729,750 (algunos limites mayores se permiten para propiedades de 2 a 4 unidades) 5) Sus pagos mensuales exceden 31% de su ingreso bruto.

Considere que aun no calificando para el Plan HAFA, la modalidad de Short Sale puede ser una opción totalmente realizable.

Si requiere más información sobre las Short Sale y/o el Programa HAFA, por favor no dude en contactarme.